כתב: עודד איתן.
מהדורה זו של מאמר "המשכנתא" עודכנה עד ליום 1 במאי 2017, ה' באייר תשע"ז.
קטעים מצוטטים הובאו כלשונם, תוך ציון המקור, שם המחבר והמוציא לאור.
המאמר המקורי פורסם בכתבי עת מקצועיים החל בשנת 1976,
ועודכן מספר פעמים במהלך השנים.
עודד איתן, סגן גזבר העירייה ומזכיר העיר באר שבע (1958 - 1967), לשעבר מבכירי "טפחות – בנק משכנתאות לישראל" בע"מ (1967- 1995) - תחילתו כחברה ממשלתית ולימים חברת בת של בנק מזרחי בע"מ. כיום מוזגו שני בנקים אלה תחת השם: "מזרחי-טפחות" בע"מ. משנת 1995 פועל עודד איתן כיועץ עצמאי למימון, משכנתאות, ליווי פיננסי לבנייה וגיוס הון לעסקים קטנים ובינוניים.
במחצית השנייה של שנות התשעים הקים, יחד עם מיכאל מילר, לשעבר בכיר ב"בנק משכן" מקבוצת בנק הפועלים, שותפות בשם "איתן – מילר, יועצים למימון", בה פעלו יחד במשך קרוב ל- 20 שנה. מאחוריהם מאות לקוחות מרוצים. עודד איתן חבר ב"אגוד יועצי המשכנתאות בישראל" – איגוד מקצועי המאגד בתוכו את מרבית יועצי המימון והמשכנתאות בישראל.
© כל הזכויות שמורות לעודד איתן, יועץ למימון ולמשכנתאות ©
מאמר זה עוסק בנושאים הבאים:
-
מבוא
מאמר זה מכוון לצבור מגוון - אך בראש וראשונה - לצרכנים, המעוניינים לגייס מימון לרכישת דירה או לבניית בית מגורים, או למטרות אחרות, פרטיות או עסקיות. אני מאמין כי ציבור הצרכנים יגם יועצים למימון…קרא/י עוד... -
המשכנתא
1.1. משכנתא – מהי? 1.2. המשכנתא – מקור מימון חשוב לביצוע עסקה במקרקעין. 1.3. ניהול פנקסי המקרקעין בישראל. 1.3.1. הגדרות. 1.3.2. רישום פרצלציה . 1.3.3. רישום בית משותף. 1.3.4. רישום הסכם שיתוף. 1.3.5.…קרא/י עוד... -
מטרות ושימושים
2.1. הרצוי והמצוי 2.2. שימושים מגוונים במשכנתא 2.3. מקורות גיוס הכספים ע"י הבנקים למתן משכנתאות ללווים. 2.3.1. סיוע כספי לדיור מתקציב המדינה, לזכאי משרד הבינוי והשיכון 2.3.2. הונם העצמי של הבנקים…קרא/י עוד... -
הביטחונות
3.1. הבטוחה הנכסית. 3.2. דרגות המשכנתא. 3.3. הלווים – יכולת ההחזר. 3.4. ערבים להלוואה, לווים תומכים, הליכי אכיפה לגביחית החוב. 3.5. משכון זכויות אצל רשם המשכונות. 3.6. ערבות לפי חוק המכר (דירות) .…קרא/י עוד... -
החזר משכנתא
4.1. התשלום החודשי ע"ח פירעון ההלוואה - מה כלול בתשלום החודשי? 4.2. היחס בין התשלום החודשי ע"ח פירעון ההלוואה, לבין ההכנסה החודשית הפנויה של הלווים 4.3. לווים תומכים; ערֵבים להלוואה. 4.4. הוראת קבע…קרא/י עוד... -
הלוואות מגובות משכנתא לדיור
5.1: נהלים למתן הלוואות לדיור: בנק ישראל, המפקח על הבנקים, נוהל בנקאי תקין, לחץ על הקישור. 5.2. מגבלות למתן הלוואות לדיור: בנק ישראל, המפקח על הבנקים, נוהל בנקאי תקין: לחץ על הקישור.קרא/י עוד... -
סיוע כספי לדיור מתקציב המדינה
6.1. מבוא לפרק זה. 6.2. מי זכאי לסיוע ממשלתי לדיור? 6.2.1. משכנתאות לזכאים למימון רכישה, בנייה או הרחבה של דירת מגורים בשוק הפרטי, או לרכישה או לבנייה של בית מגורים צמוד קרקע. 6.2.2. סיוע במימון שכר…קרא/י עוד... -
תהליך אישור וקבלת המשכנתא שלכם בבנק
7.1. האם לפנות לבנק באופן עצמאי, או להעזר ביועץ אישי? 7.2. פגישת היכרות עם יועץ למימון ולמשכנתאות וקבלת תדריך כללי. 7.3. שאלון אישי ואיסוף המסמכים הדרושים להכנת תיק הבקשה. 7.4. סל המימון – בניית…קרא/י עוד... -
שיעור המימון
8.1. שיעור המימון – מהו? 8.2. שיעור מימון גבוה – סיכונים למלווים אך גם ללווים. 8.3.מגבלות שהוטלו ע"י המפקח על הבנקים על שיעורי המימון בהלוואות לדיור. 8.1. שעור המימון – מהו? שעור המימון הוא היחס שבין…קרא/י עוד... -
שיעור הריבית
9.1. שעור הריבית – הסבר כללי. רבית קבועה. ריבית משתנה. 9.2. שיעורי הריבית בהלוואות מגובות משכנתא לדיור, הניתנות לזכאי משרד הבינוי והשיכון מכספי תקציב. 9.3. שיעורי הריבית בהלוואות מגובות משכנתא מטרה…קרא/י עוד... -
מסלולים ומוצרים – מה מציע לכם שוק המשכנתאות?
10.1. בחירת המסלול הנכון. 10.2. מסלולים מקובלים בהלוואות מגובות משכנתא לדיור ותנאי פירעון. 10.2.1. הלוואה שקלית בלתי צמודה בריבית משתנה על בסיס ריבית הפריים. 10.2.2. הלוואה שקלית צמודה למדד המחירים…קרא/י עוד... -
פירעון מוקדם
11.1. פירעון מוקדם – מבוא. 11.2. צו הבנקאות (עמלת פירעון מוקדם) ה'תשס"ב - 2002 , הלוואות לדיור. 11.3. עמלת פירעון מוקדם של הלוואות מכספי הבנק או באחריותו. 11.4. עמלת היוון בגין הפרשי ריבית (עמלה…קרא/י עוד... -
מיחזור משכנתאות
12.1. מהו מחזור משכנתא? 12.2. מתי כדאי לכאורה למחזר משכנתא? 12.3. בחינת הכדאיות הכלכלית של המחזור. 12.4. מחזור משכנתא – הלכה למעשה. 12.1. מהו מיחזור משכנתא ? מיחזור משכנתא הוא – ביצוע הלוואה חדשה…קרא/י עוד... -
גרירת משכנתא
13.1. מהי גרירת משכנתא? הגדרות. 13.2. רשימת המסמכים הדרושים לאישו ולביצוע גרירת משכנתא. 13.3. בדיקת הבקשה והמסמכים ע"י הבנק. 13.4. אישור הבקשה. 13.5. ביצוע פעולות ואיסוף מסמכים נוספים לפי הצורך.…קרא/י עוד... -
סיכום
מאמר זה אינו בא במקום ההנחיות והתדריכים, שיימסרו לכם בבואכם לבקש משכנתא. המלווים השונים ובהם תאגידים בנקאיים ישראליים, חברות ביטוח או חברות בת של חברות ביטוח, תאגידים חוץ בנקאיים וגורמים פרטיים, וכן…קרא/י עוד...