ייעוץ משכנתאות היה בעבר נחלתם הבלעדית של יועצי המשכנתאות בבנקים. גם היום, מרבית עסקאות המשכנתא נסגרות ללא מתווכים ויועצים כאשר הבנק משמש בתפקיד הכפול של אדם שמייעץ ללקוח כמה כסף לשלם על המוצר שהוא קונה ממנו.

קחו את בנק מזרחי לדוגמא שמיתג את עצמו כמומחה למשכנתאות. כמובן, יועץ משכנתא של מזרחי ידע להתאים מסלולים בהתאם להכנסות של לוקחי המשכנתא, אך הוא ידלג על הדבר הבסיסי והחשוב של השוואת הריבית שהוא מעניק לריבית של שחקנים אחרים בשוק.
 
בדיוק לנקודה הזאת התברג התחום של ייעוץ משכנתאות חיצוני. כאשר מדובר במוצר כה יקר, ייעוץ טוב פירושו חיסכון של עשרות אלפי ₪. בהחלט משהו ששווה שכר של 3000-5000 ₪ שיקחו חברות שמתמחות בייעוץ משכנתאות.
 

מהם אם כן היתרונות של ייעוץ משכנתאות?

  • השגת הריבית הנמוכה ביותר באמצעות מכרז בין הבנקים. זהו כאמור עניין יסודי לתחום. יועץ משכנתאות חייב להיות מסוגל להשיג ריבית טובה יותר מרוב הלקוחות שהיו פונים בצורה ישירה ללא תיווך לבנק. כיצד הוא יכול לעשות זאת? כרגיל, באמצעות אנשים. היכרות מעמיקה עם המערכת הבנקאית מאפשרת הגעה לדמויות בכירות, ואלו בתורן עשויות לאשר ריביות חריגות לטובה
  • קיצור הליכי הבירוקרקטיה. חברות לייעוץ משכנתאות מכירות את כל השטיקים, המסמכים והסיוט הבירוקרטי שכרוך בהשגת משכנתא.
  • התאמת מסלולי המשכנתא לפרופיל הפיננסי של הלווה. למי מתאימה משכנתא בריבית קבועה ומי עשוי לצאת נשכר מריבית המשתנה כל חמש שנים? חברות לייעוץ משכנתאות צריכות לחלוב מהלקוח כל בדל של מידע פיננסי על מנתנלהבין איזה מסלול מתאים לו. בנוסף, שילוב של מסלולים עשוי להקטין את הסיכון של עליית ריבית חדה במסלול אחד. אחרי הכל, פיזור סיכונים הוא אחד מכללי היסוד בשדה הכלכלי
  • אובייקטיביות. כאמור, היועץ אינו מקבל עמלה מהבנק ושכרו אינו תלוי בגובה המשכנתא או בבנק ממנו היא תלקח. העדר תלות משחררת אותו מאינטרסים חבויים. המחוייבות היחידה שלו היא השגת תנאי המשכנתא הטובים ביותר
 
 
 
< לעמוד הקודם